Игорь Юрьевич, насколько развит, на ваш взгляд, рынок банковских гарантий в Перми? Каковы его отличия от федерального рынка и рынков других регионов?
— К сожалению, в сравнении с другими регионами пермский рынок банковских гарантий развит недостаточно. Предприятия, как правило, используют только тендерные гарантии. При этом мы понимаем, что необходимость в приобретении данного банковского продукта, в первую очередь, связана с требованиями законодательства, если речь идет о госзакупках, или с требованиями организаторов тендеров. Другие же, «добровольные» виды банковских гарантий (гарантия возврата аванса, гарантия исполнения обязательств по контракту, различные виды таможенных гарантий и др.) используются крайне редко.
Сколько банков в Перми работают в этой сфере? Насколько дифференцировано предложение?
— Точное число банков назвать сложно. В общем виде все банки, предоставляющие кредиты корпоративным клиентам, как правило, реализуют банковские гарантии. Есть несколько банков, которые наиболее активно стараются продвигать данный продукт.
Многие ли пермские банки работают с гарантиями на обеспечение выполнения госконтракта? И каков максимальный объем гарантий, которые в среднем могут предоставить пермские банки?
— Думаю, что практически все банки, которые мы упоминали выше. Объем гарантий, как и других продуктов, содержащих кредитный риск, в первую очередь, ограничен величиной собственного капитала банка и его кредитной политикой.
Какова доля банковских гарантий в общем объеме сделок по банкам Перми?
— По нашим оценкам, объем рынка Пермского края по величине выданных юридическим лицам банковских гарантий составляет порядка 23–25 млрд руб. Для сравнения, в Самарской области этот показатель превышает 25 млрд руб. Объем рынка в Нижнем Новгороде — более 30 млрд руб., в Краснодарском крае — более 50 млрд руб. То есть мы опять же видим, что в нашем регионе спрос на такой продукт, как банковские гарантии, достаточно низок.
Что должен предоставить клиент для получения банковской гарантии?
— Как я уже отмечал, банковская гарантия — это инструмент, несущий для банка такой же кредитный риск, как и классический кредит. Поэтому и подход к принятию решения о выдаче банковской гарантии идентичен подходу к кредитованию — необходим анализ финансового состояния потенциального клиента и наличие залогов. Хотя, например, в банке «ГЛОБЭКС» мы достаточно часто выдаем необеспеченные банковские гарантии — конечно же, при условии адекватного финансового состояния самого юридического лица — принципала.
Насколько проработана законодательная база, регулирующая сферу банковских гарантий? Часты ли конфликты между банком, принципалом и бенефициаром?
— Действительно, в законодательстве существуют определенные моменты, на мой взгляд, требующие уточнения. Но при этом нельзя сказать, что конфликтные ситуации возникают часто. Во многом это связано с тем, что банки при выдаче гарантий стараются учитывать деловую репутацию всех сторон, все условия сделки и максимально полно разобраться в экономическом смысле выдаваемой гарантии. Таким образом, когда все стороны заинтересованы в эффективном закрытии сделки, в обеспечение которой выдается гарантия, то и вероятность возникновения конфликта минимизируется.
