Газета
 12 декабря 2011, 13:20   1066

Повсеместный рост

В Прикамье растут и объемы выдачи, и портфель кредитов среднему и малому бизнесу. Но этот рост омрачается увеличением просроченной задолженности, темпы роста которой хоть и уменьшаются, но не позволяют серьезно снизить ее уровень.
Объемы кредитования среднего и малого бизнеса в Прикамье растут, но не настолько быстро, как, например, кредитование физлиц или крупных корпоративных клиентов. Об этом свидетельствуют данные Главного управления Банка России по Пермскому краю.
Так, по итогам 9 месяцев 2011 года, доля кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства, составила 17,6 %, сократившись по сравнению с началом года сразу на 3,6 %. 
Всего в январе—сентябре 2011 года банки, работающие на территории Пермского края, выдали представителям среднего и малого бизнеса 59,56 млрд рублей. Объемы выдачи по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли практически на треть — на 28,86 %, или на 13,34 млрд рублей, а среднемесячный показатель выдачи составил 6,62 млрд рублей. В Центробанке отмечают, что потребность малых предприятий в кредитных ресурсах увеличивалась на протяжении всего года, впрочем этот рост носил неравномерный характер. Так самыми насыщенными месяцами с точки зрения выдачи кредитов банками малому бизнесу стали февраль, апрель и август.
По итогам 9 месяцев вырос и другой показатель, характеризующий состояние рынка кредитования среднего и малого бизнеса. На 1 ноября 2011 года портфель по кредитам субъектов малого предпринимательства составил 88,37 млрд рублей, при этом своего максимального значения он достигал по итогам июля (90,6 млрд рублей), а минимального (68,44 млрд рублей) в январе текущего года. В результате срочная задолженность по кредитам представителям среднего и малого бизнеса в Пермском крае увеличилась как по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, так и по сравнению с началом 2011 года на 27,55 % и 26,36 % соответственно. 
Однако активный рост рынка сопровождается и увеличением просроченной задолженности. Данная негативная тенденция оказывает значительное влияние на деятельность кредитных организаций. В своей политике они руководствуются высокими рисками невозврата кредитов и тем самым повышают требования к уровню процентных ставок и обеспечению кредитов. Это способствует и сокращению доли этого сектора в общем объеме кредитования.
На 1 ноября 2011 года размер просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу составил 9,26 млрд рублей, что на 24,9 % больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 58,3 % выше, чем в начале года. Впрочем, несмотря на рост просроченной задолженности, ее доля в общем объеме портфеля по кредитам субъектам малого предпринимательства Пермского края по итогам 9 месяцев 2011 года составила 10,48 %, что на 0,22 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Амплитуда колебаний доли в свою очередь находилась в диапазоне от 14,99 % до 9,98 %.
Так, максимальная величина просроченной задолженности была зафиксирована по итогам февраля, в период с марта по июнь 2011 года наблюдалась положительная динамика снижения данного показателя. В дальнейшем отмечаются незначительные разнонаправленные изменения указанных выше показателей.
 
Первый заместитель председателя Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» Александр Камалов:
— Развитие кредитования малого бизнеса является одной из приоритетных задач, которые ставит перед собой Западно-Уральский банк ОАО «Сбербанк России». Ключевыми драйверами роста являются специальные кредиты для малого бизнеса — широкая линейка наших продуктов, которая позволяет удовлетворить максимум потребностей заемщиков данного сегмента. 
За 10 месяцев 2011 г. Западно-Уральский банк добился весьма существенных результатов: остаток задолженности по специальным кредитным продуктам вырос в два раза и достиг 8,4 млрд руб. (в т. ч. 4,9 млрд руб. в Пермском крае). Эти темпы прироста значительно превышают общерегиональные показатели. Объем выдач таких кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2010 года увеличился почти в 2 раза. Высокие показатели обеспечены, прежде всего, новыми подходами к работе с малым бизнесом, направленными на наиболее полную реализацию интересов клиентов. Высокую эффективность продаж обеспечивают специально обученные сотрудники — клиентские менеджеры по малому бизнесу, которые ответственны за комплексное сопровождение клиентов. На данный момент производительность работы клиентских менеджеров и кредитных инспекторов по малому бизнесу такова, что каждые 10 минут Западно-Уральский банк выдает новый кредит малому бизнесу.
Согласно статистике Западно-Уральского банка, инвестиционная активность малого бизнеса восстанавливается. Об этом свидетельствуют качественные изменения в структуре нашего кредитного портфеля. За 10 месяцев 2011 г. наш банк выдал долгосрочных инвестиционных кредитов малому бизнесу на общую сумму почти 7,8 миллиарда рублей (в Пермском крае — 3,9 млрд руб.) — это значительно больше, чем за аналогичный период 2010 г.
Наиболее востребованными на сегодняшний день являются кредиты на покупку транспортных средств («Бизнес-Авто»), на капитальные вложения в бизнес («Бизнес-Инвест») и на приобретение коммерческой недвижимости («Бизнес-недвижимость»): количество выдач таких кредитов за 10 месяцев 2011 года достигает 1800. 
Крайне высока популярность нашего беззалогового кредита «Доверие»: благодаря недавнему внедрению скоринговой технологии «Кредитная фабрика» пакет необходимых документов и сроки рассмотрения заявок сократились до минимума. Всего за 10 месяцев по этой новой программе Западно-Уральский банк Сбербанка России сформировал кредитный портфель в сумме 1,1 млрд руб. (в Пермском крае — 515 млн руб.) при средней сумме кредита 650 тыс. руб. Нас радует тот факт, что 50 % заемщиков по проекту «Кредитная фабрика» не имели кредитной истории и впервые получили кредиты в нашем банке. По данному продукту Банк уже превысил свои самые оптимистичные ожидания.
В 2012 году Западно-Уральский банк значительно улучшит показатели кредитования малого бизнеса.
 
Справка «bc»
Условия кредитования, включающие в себя процентные ставки, размер комиссий, сроки и суммы займа, являются основными критериями, которыми руководствуются представители малого и среднего бизнеса при выборе банка для целей кредитования. По данным Национального агентства финансовых исследований, на это, в первую очередь, обращают внимание 46 % малых предприятий. На втором месте — надежность банка, ее важность признают 37 % опрошенных НАФИ. Остальные критерии серьезно отстают. Так длительный опыт работы на рынке кредитования малого бизнеса важен для 13 % опрошенных, доверительные отношения и личные контакты с банком повлияют на выбор для 10 % респондентов. 
 
Повсеместный рост
 
Повсеместный рост
Поделиться:
Все новости компаний