Газета
 13 апреля 2015, 13:20   1977

ТОП-10 причин неплатежей по кредитам

ТОП-10 причин неплатежей по кредитам
Просрочка по потребительским кредитам в Прикамье выросла в два раза. Business Class подготовил ТОП-10 причин, по которым должники пропускают платежи по кредитам.

За год объем просроченной задолженности пермяков перед банками вырос в два раза: по данным Банка России, на 1 марта 2015 года он составил 14,82 млрд рублей. Это на 108% выше показателя на аналогичную дату 2015 года. При этом объем розничных кредитов, выданных в Прикамье, продолжил сокращаться, составив на 1 марта 2015 года 11,73 млрд рублей. Это на 54,66% ниже, чем на аналогичную дату прошлого года.

Business Class на основе данных исследования «Секвойя Кредит Консолидейшн» подготовил ТОП-10 причин, по которым должники пропускают платежи по кредитам.

1. Ухудшение материального положения

Наиболее популярным ответом среди респондентов в 2015 году стала жалоба на резкое ухудшение материального положения (38%). Отметим, что годом ранее такую причину озвучивали лишь 20%, в 2013-м – 15%, 2012-м – 10%.

2. Потеря работы

Около 20% должников при разговоре со специалистом по взысканию ссылаются на потерю работы. Это второй по популярности ответ (рост за первые месяцы 2015 года – 42%). «На сегодня безработица в России достигла показателя в 5%, в конце 2015 года она прогнозируется на уровне не менее 8%. Если ситуация не изменится в лучшую сторону – на предприятиях продолжатся сокращения, компании будут закрываться и приостанавливать свою деятельность, то совершенно очевидно: доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, продолжит увеличиваться и к концу 2015 года достигнет 35-40%», – считают аналитики «Секвойя Кредит Консолидейшн».

3. Сокращение зарплаты

Практически в три раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение заработной платы. В 2012 году на этот фактор ссылались только 5% респондентов, сейчас уже около 15%. «Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год – минус 8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов », – отмечают аналитики «Секвойя Кредит Консолидейшн».

4. Рост иностранной валюты

В этом году заемщики, имеющие кредит в иностранной валюте, начали называть в качестве причины выхода на просрочку невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой – 8% ответов. Доллар с середины прошлого года вырос по отношению к рублю на 74%, евро – на 37%. Стоит отметить, что ранее этот фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц.

5. Не согласны с суммой

Доля должников, не согласных с суммой долга, по данным на 1 марта 2015 года, составила 7%. Это в два раза меньше, чем год назад.

6. Ошибка

4% респондентов в ответ на вопрос о причинах пропуска очередного платежа по ранее взятому кредиту ответили, что произошла ошибка, задолженность отсутствовала. За год доля таких ответов снизилась в два раза.

7. Незнание суммы долга

Интересно, что в текущем году достигла своего минимума доля должников, которые ссылались на незнание суммы долга (2013-й – 20%, 2014-й – 16%, на 1 марта 2015 года – 3%). Аналитики «Секвойя Кредит Консолидейшн» объясняют снижение доли «незнающих» вступлением в силу закона о потребительском кредите, который обязал банки на первой странице договора писать полную стоимость кредита.

8. Надежда на рост доходов

2,5% должников, объясняя причины просрочки, отмечают, что надеялись на рост доходов. Таких оптимистов за год стало меньше в 3,6 раза.

9. Были поручителями

1,5 % должников при разговоре со специалистом по взысканию отмечают, что выступали в роли поручителей.

10. Непонятны условия договора

Всего 1% должников не понимали условий договора (в первую очередь речь идет о погашении займа и полной стоимости кредита). Год назад такую причину просрочки называли 8,9% респондентов.

Елена Докучаева, президент «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

– Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик до 45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту. При этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы два платежа, клиент банка существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно.

Безусловно, некоторым должникам сможет помочь закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже 1 июля. Однако воспользоваться такой возможностью смогут далеко не все. Большинству же проблемных заемщиков придется искать решение проблемы вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы).

Источник – «Секвойя Кредит Консолидейшн»

Теги:
Поделиться:
Все новости компаний