Вклад процентом красен. Банки Пермского края ориентированы на поддержку финансовой стабильности

Автор: Даниил Сенин

Начало года для отечественной экономики выдалось не самым простым. Резкое удешевление нефти, падение национальной валюты, пандемия коронавируса, убытки в множестве отраслей. Немалую панику среди россиян вызвало и одно из решений власти относительно банковских вкладов. Решение касается обложения налогом депозитов, сумма которых превышает миллион рублей. С учетом того, что в РФ финансовая грамотность демонстрирует не самые высокие показатели, а связанный с ней уровень доверия к банковским продуктам (кроме кредитов и ипотеки, здесь стабильно держится высокий спрос) не очень высок, некоторые банки начали сообщать чуть ли не о массовых случаях закрытия депозитов. Но тут не все так однозначно.

«В первые дни после этой новости у всех банков был шквал звонков по телефону по этому поводу. Мы провели большую разъяснительную работу с клиентами, как рассчитать этот налог, с какой суммы. Большинство наших клиентов поняли, что реального повода для паники нет, поэтому у нас в Перми не было ни одного случая закрытия депозитов по этой причине. Напротив, со второй половины марта мы наблюдаем увеличение интереса к вкладам. Во-первых, из-за тенденции к росту ставок, во-вторых, из-за введения у нас надбавок за дистанционное открытие депозита. Важно понимать, что предложенная мера точно не коснется процентных доходов, полученных в 2020 году. По закону возможные изменения могут быть введены только со следующего налогового периода – с января 2021 года. Поэтому нет причин для того, чтобы закрывать вклады до окончания их срока и терять доход. Мы не отмечаем снижения доверия населения к вкладам: для большинства пермяков депозиты по-прежнему остаются надежным и доступным способом сохранить и приумножить свои сбережения», – рассказал Business Class Владислав Мезин, руководитель Абсолют Банка в Перми.

Представитель Альфа-Банка также сообщил редакции «bc» о том, что никакого обвала с депозитами не случилось. Вопросы – да, массовые отказы от вкладов – нет. «Когда появилась информация о грядущем новом налоге, от клиентов было очень много вопросов, но мы максимально подробно объясняли, в чем заключаются нововведения. Оттока и закрытия вкладов, выходящих за рамки нормы, мы не наблюдали», – объяснила Наталья Ковалева, региональный управляющий Альфа-Банка в Перми.

Смятение ушло на задний план, ведь всем все объяснили. Но сложная техническая (точнее, процедурная и математическая) сторона вопроса предсказуемо оставила сомнения. Но сотрудникам банковской сферы есть что на это сказать.

«Пермяки активно пользуются вкладами. Например, за прошлый год депозиты частных лиц в Альфа-Банке в Перми выросли на 42%. Если рассматривать динамику 2020 года, период с января по март, то средний чек незначительно уменьшился. Если сравнить март 2019 года с мартом 2020 года, тут мы наблюдаем незначительное снижение объемов в пределах рынка – на 7%, при этом количество вкладов увеличилось в 5 раз», – делится статистикой г-жа Ковалева.

Владислав Мезин подчеркнул, что у пермского Абсолют Банка фиксируется рост депозитного портфеля к концу I квартала 2020 года (он составил 1,23 млрд рублей). «Это почти на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Несмотря на снижение ставок (в целом по рынку на 1,5-2% за год), вклады для населения по-прежнему остаются самым надежным и доступным способом сохранить сбережения. У нас за открытие или пролонгацию вклада онлайн действуют надбавки, так мы стимулируем людей совершать операции без посещения офисов», – заявил он.

К слову о призывах оставаться дома. Примечательный факт: многие бизнесы, отходя от исключительно банковской темы, привлекают клиентов именно изобретениями новых услуг и специальных предложений, которые были бы основаны на онлайне. Кафе и рестораны – ушли в доставку, продуктовые магазины – привозят заветные продукты прямо к порогу дома, разработчики софта и игр, а также стриминговые сервисы – устраивают ивенты и спецпредложения, которые могли бы занять людей, вынужденных находится дома. Даже госструктуры наращивают темпы диджитализации, давая возможность населению получать различные услуги через интернет. Банковская сфера, как оказалось, – не исключение.

«В марте 2020 года мы ввели специальную надбавку до +0,3% годовых за открытие вкладов через интернет-банк или мобильное приложение. Всего за месяц спрос на онлайн-депозиты в Абсолют Банке в Перми вырос на 17%. Но, разумеется, дело не только в более высоких ставках. Пермяки выбирают онлайн-вклады, в том числе, из-за удобства и безопасности. В интернет-банке и мобильном приложении Абсолют Банка клиентам доступен весь перечень операций по депозитам. Он точно такой же, как при посещении отделения банка», – описал новые веяния в компании г-н Мезин.

По его словам, сейчас у жителей региона наиболее востребованными являются классические депозиты, которые позволяют клиентам поймать максимально высокий процент ставки и на время «забыть» о финансах, оставленных на депозите примерно на пару лет. «На втором месте по востребованности – «Растивклад». Это вклад с капитализацией процентов, его можно закрыть досрочно, и при этом проценты не обнуляются», – подчеркнул банкир.

В среднем пермяки сегодня все же не нацелены на слишком длительную перспективу. Средний срок вклада на сегодняшний день варьируется между шестью и девятью месяцами. В то же время, как заявил представитель Абсолют Банка, срок все же увеличивается в сторону одного-двух лет. Прежде всего из-за того, что люди пользуются возможностью получить выгодную ставку депозита на больший срок.

«Финансовая грамотность от года к году среди жителей Перми заметно возрастает. Практически все вкладчики понимают разницу между депозитом и накопительным счетом, а также начислением процентов на остаток по дебетовой карте, например», – считает Наталья Ковалева.

На сегодняшний день средняя сумма вклада в Перми составляет порядка 135 тыс. рублей. Но суммы в зависимости от банка могут серьезно варьироваться.

«В Абсолют Банке в Перми средняя сумма депозита существенно выше – около 300 тыс. рублей. Такая разница – за счет того, что многие клиенты хранят у нас свои первоначальные взносы для покупки недвижимости. Это выгодно: пока подыскивается квартира, готовятся предпродажные документы, деньги не только хранятся в надежном месте, на них начисляется процент. Нередко накопленных процентов хватает, чтобы оплатить услуги нотариуса или даже страховку. Продавцы квартир тоже часто кладут полученные после сделки деньги на депозит», – подытожил Владислав Мезин.