Газета
 05 сентября 2011, 13:20   988

Фактор просрочки

В Пермском крае растут и объемы выдачи кредитов малому бизнесу, и размер портфеля. Однако непрекращающееся увеличение просрочки не позволяет рынку восстановиться в полной мере – из-за высокого уровня рисков невозврата банки не уменьшают ставки и не снижают требования к залогам.

Аудиоверсию статьи можно скачать здесь.

Объемы кредитования субъектов среднего и малого предпринимательства в регионе серьезно увеличиваются. По данным Главного управления Банка России по Пермскому краю, за год объемы выдачи кредитов среднему и малому бизнесу выросли как в абсолютных значениях (на 15,09 млрд рублей), так и в относительных (на 53,16 %). В результате в первом полугодии 2011 года сумма выданных банками кредитов достигла 43,44 млрд рублей, а среднемесячный объем – 7,24 млрд рублей.
Благодаря этому увеличилась и срочная задолженность по кредитам, предоставленным представителям среднего и малого бизнеса. Как отмечают в Главном управлении Банка России по Пермскому краю, по сравнению с первым полугодием 2010 года она выросла на 31,2 %, а с началом 2011 года – на 28,6 %, и, таким образом, совокупный кредитный портфель в банках, работающих на территории региона, составил 89,94 млрд рублей.
При этом специалисты Главного управления Банка России по Пермскому краю обращают внимание на то, что первое полугодие 2011 года характеризуется неравномерным спросом на кредитные ресурсы у представителей среднего и малого бизнеса. В частности, основной прирост кредитного портфеля произошел в феврале, когда срочная задолженность по сравнению с аналогичным периодом 2010 года выросла на 19,08 %.
Значительный рост кредитного портфеля по субъектам среднего и малого бизнеса все же не изменил структуры выдачи займов в целом. Доля кредитов, которая приходится на эту категорию заемщиков, увеличилась только на 0,9 % и составила 18,9 % от общего объема. На этом фоне незначительно уменьшился и удельный вес кредитов корпоративным клиентам (с 65,1 до 64,4 %) и населению (с 16,9 до 16,7 %).
Первое полугодие 2011 года окончательно продемонстрировало, что кредиты в иностранной валюте не востребованы у представителей среднего и малого бизнеса. Так, в январе – июне 2011 года рублевый эквивалент таких займов составил всего 30,3 млн рублей, при этом пермские региональные банки и вовсе не выдали ни одного кредита в валюте. Тогда как подавляющая доля (99,9 %) кредитов в Пермском крае выдается в рублях: по итогам шести месяцев их общая сумма составила 43,44 млрд руб-лей.
Однако к бочке меда, восстановлению объемов кредитования среднего и малого бизнеса, продолжающемуся с начала 2011 года, примешалась и ложка дегтя: весь год наблюдался рост просроченной задолженности. На 1 июля 2011 года ее доля составила 10 %, или 8,99 млрд рублей. За год ее доля увеличилась на 0,32 %, а объем – на 35,56 %.
Как отмечают в Главном управлении Банка России по Пермскому краю, рост просрочки негативно влияет на деятельность банков. «В частности, они закладывают высокий уровень рисков невозврата кредитов, что в свою очередь приводит к повышению процентных ставок по кредитам и ужесточению требований к обеспечению по ним», – заключают специалисты Банка России.

Справка «bc»
По данным Главного управления Банка России по Пермскому краю, количество банков, занимающихся выдачей кредитов среднему и малому бизнесу, в январе – июне 2011 года составило 66 (против 59 в первом полугодии 2010 года). Еще 13 кредитных организаций в первом полугодии 2011 года не выдавали кредитов средним и малым предприятиям, но продолжали обслуживать ранее выданные займы.

Комментарий (на прпавах рекламы):
Александр Камалов, первый заместитель председателя Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России»:

– Развитие кредитования малого бизнеса является одной из приоритетных задач, которые ставит перед собой ОАО «Сбербанк России». Ключевыми драйверами роста являются специальные кредиты для малого бизнеса – широкая линейка наших продуктов, которая позволяет удовлетворить максимум потребностей заемщиков этого сегмента.
За первое полугодие 2011 года Западно-Уральский банк Сбербанка России добился весьма существенных результатов: остаток задолженности по специальным кредитным продуктам для малого бизнеса вырос в полтора раза и достиг 6,5 млрд рублей (в т. ч. 3,7 млрд рублей в Пермском крае). Объем выдач таких кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2010 года увеличился почти в 2 раза. Высокие показатели обеспечены прежде всего новыми подходами к работе с малым бизнесом. Главное в ней – реализация интересов клиентов. Рост эффективности продаж обеспечивают специально обученные сотрудники – клиентские менеджеры по малому бизнесу, которые ответственны за комплексное сопровождение клиентов. На данный момент производительность работы клиентских менеджеров и кредитных инспекторов по малому бизнесу такова, что каждые 15 минут Западно-Уральский банк Сбербанка России выдает новый кредит малому бизнесу.
Согласно статистике Западно-Уральского банка, инвестиционная активность малого бизнеса восстанавливается. Об этом свидетельствуют качественные изменения в структуре кредитного портфеля банка. Доля долгосрочных инвестиционных кредитов по итогам полугодия динамично увеличивается и в настоящее время составляет уже 60 %. За 6 месяцев 2011 года Западно-Уральский банк Сбербанка России выдал таких специализированных кредитов малому бизнесу на общую сумму почти 4 млрд рублей (в Пермском крае – 2,6 млрд рублей) – это на 70 % больше, чем за аналогичный период 2010 года.
Наиболее востребованными на сегодняшний день являются кредиты на покупку транспортных средств («Бизнес-Авто»), на капитальные вложения в бизнес («Бизнес-Инвест») и на приобретение коммерческой недвижимости («Бизнес-недвижимость»): количество выдач таких кредитов в первом полугодии 2011 года превысило 1000.
Крайне высока популярность беззалогового кредита Сбербанка «Доверие»: благодаря недавнему внедрению скорринговой технологии «Кредитная фабрика» пакет необходимых документов и сроки рассмотрения заявок сократились до минимума. Всего за 5 месяцев по этой новой программе Западно-Уральский банк сформировал кредитный портфель в сумме 640 млн рублей (в Пермском крае – 421 млн рублей) при средней сумме кредита 700 тыс. рублей. Нас радует тот факт, что 60 % заемщиков по проекту «Кредитная фабрика» не имели кредитной истории и впервые получили кредиты в нашем банке. Планы на второе полугодие достаточно амбициозны: остаток ссудной задолженности по кредиту Сбербанка «Доверие» должен превысить 1 млрд рублей.

Фактор просрочки

Поделиться:
Главные новости
Все новости компаний