Газета
 06 сентября 2010, 13:20   2053

В процессе восстановления

В процессе восстановления
В первом полугодии 2010 года банки выдали жителям Пермского края 3 тысячи ипотечных кредитов, что в 2 раза больше аналогичного показателя в январе – июне 2009 года. В то же время средняя сумма кредита за этот период уменьшилась в те же 2 раза.

В первом полугодии 2010  года, по данным Центрального банка РФ, в Пермском крае выдано 3012 ипотечных кредитов, при этом подавляющая доля приходится на рублевые,  тогда  как валютных займов насчитывается лишь 5 штук. Объем выданных ипотечных кредитов в январе – июне 2010 года составил 3 млрд рублей, таким образом, средняя сумма одного займа равна 1 млн рублей. В  сравнении  с аналогичным периодом прошлого года рост ипотечного кредитования в количественном выражении составил 2 раза, а в денежном – всего 15,4 %. Как по количеству, так и по объему выданных кредитов в первом полугодии 2010 года Пермский край занимает 6-е место в Приволжском и Уральском федеральных округах, уступая Тюменской, Челябинской, Самарской и Свердловской областям, а также Татарстану.
Удвоившийся спрос. В отдельных кредитных организациях также отмечается рост ипотеки. К примеру, Западно-Уральский банк Сбербанка России за первое полугодие 2010 года выдал жилищных кредитов на  сумму 2,2 млрд рублей, тогда как за аналогичный период 2009 года этот показатель был  равен  1,5 млрд  рублей. Таким образом, рост составил практически 50 %. Андрей Шинкаренко, директор Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию,  говорит об увеличении количества рефинансированных закладных в два раза, а Глеб Морозов, директор Пермского филиала Меткомбанка, рассказывает, что банк в регионе выдал 232 кредита на сумму 250 млн рублей. Ипотечный портфель ВТБ24 в Перми на 1 июля составил 1,7 млрд рублей.
Татьяна Галкина,  заместитель председателя Западно-Уральского банка Сбербанка России:
– На рост жилищного кредитования влияет не только общее улучшение экономической ситуации, но и политика банков, направленная на  улучшение  условий выдачи кредитов. Спрос на кредиты и их выдача продолжит рост и во втором полугодии 2010 года.
Роман Небабин, директор Пермского филиала Райффайзенбанка, также отмечает, что спрос на ипотеку в 2010 году возобновился и возрастает с каждым месяцем. По его мнению, очевидна тенденция к дальнейшему увеличению количества  консультаций,  заявок и сделок с использованием ипотечных кредитов. «Но возврат к докризисным показателям возможен не ранее 2011 года», – заключает он.
По словам Константина Лазукова, начальника отдела ипотечного кредитования Пермского регионального офиса ВТБ24, текущие тенденции роста объемов выдачи жилищных кредитов позволяют рассчитывать на переход рынка в стадию восстановления. «Одним из главных факторов, определяющих рост обращений горожан, является улучшение  условий  кредитования: снижение процентных ставок и первоначального взноса,  увеличение  срока действия положительного решения. Кроме того, изменился подход к принятию решений по выдаче ипотечных кредитов», – добавляет он.
По мнению Сергея Седова, директора Пермского аналитического центра, такие результаты свидетельствуют скорее не о росте, а об ухудшении позиций банков. «Потенциальных покупателей квартир и заемщиков банка стало больше, только вот интересующие их суммы стали куда более скромными. Что это означает  для  банковской  системы? Да то, что  за  год объем кредитования остался на прежнем уровне, при этом  ставки и  сроки  кредитования уменьшились, а количество  заемщиков  увеличились. Это автоматически повлияло на рост издержек банков на обслуживание покупателей», – считает Сергей Седов.
Игроки. По словам Константина Лазукова, в 2009  году на рынке фактически функционировали не более 5–10 банков, которые обеспечивали до 90–95 % объема выдачи ипотечных кредитов. «На сегодняшний день в Перми реально кредитуют покупку жилья ВТБ24, Газпромбанк, Сбербанк России, Меткомбанк, «Восточный экспресс», в том числе и как операторы АИЖК. Сейчас очевидна активизация других игроков – кредиторы возвращаются на рынок,  усиливается конкуренция, что, безусловно, является позитивным сигналом», – добавляет г–н Лазуков.
По данным Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию в Пермском крае,  заявляют о выдаче ипотечных  кредитов  более 20  кредитных  организаций.  «При этом по программе АИЖК работает региональный оператор ПАИЖК, банк «Восточный  экспресс» и ряд других кредиторов. Собственные программы предлагает Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, «Урал ФД» и другие», – добавляет Андрей Шинкаренко.
Задолжали банкам. В январе – июле 2010 года банки выдали жителям Пермского края кредитов на сумму 3 млрд рублей, общий объем задолженности  заемщиков по ипотечным жилищным кредитам на 1 июля 2010 года в регионе равен 23,4 млрд рублей. Из них 923 млн рублей, или 3,9 %, являются просроченной задолженностью.
По  этому показателю Пермский край опережает как Россию в целом, где средний уровень просрочки равен 3,7 %, так и Приволжский и Уральский федеральные округа с просрочкой, равной 3,1 % и 1,9 % соответственно. Это третий показатель по Приволжскому и Уральскому федеральным округам. Выше просрочка только в Самарской и Челябинской областях (5,3 % и 4 % соответственно). Однако стоит отметить, что в большинстве регионов, где просрочка менее 1 %, объемы ипотечного кредитования невелики. Исключением является Тюменская область, которая лидирует как по объемам ипотечного кредитования, так и по уровню просроченной  задолженности. В остальных регионах – Ульяновской, Курганской, Кировской областях и Мордовии  – объемы ипотечного рынка невелики.
В целом в России можно выделить несколько групп регионов по объему просроченной  задолженности. Первая  группа –  с наибольшим  уровнем просрочки – включает Чечню (18,1 %) и Северную Осетию (12,1 %), в 8 регионах она колеблется в диапазоне от 5 до 8 %, в 14 – от 3 до 5 %, в 38 – от 1 до 3 % и в 19 – менее 1 %.
Изменившиеся  условия. Согласно информации, опубликованной на сайте Центрального банка РФ, средний  срок  одного  ипотечного кредита равен 17 годам. За период с июля 2009 года по июль 2010 года он  увеличился примерно на 2 года.
Что касается  средневзвешенной процентной  ставки, то по рублевым кредитам она равна 13,2 %, а по валютным – 9,6 %. За год она снизилась на 7,7 % и на 25 % соответственно.
По данным компании «Кредитмарт»,  в  августе  2010  года  общее количество банков в России, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке, составило 21. На основе анализа предложений  кредитных  организаций «Кредитмарт» подсчитал, что среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в августе 2010  года незначительно  увеличилась по  сравнению  с июлем на 0,05 % и составила 16,27 %. «По сравнению с июлем 2009  года снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 4,05 %, а по долларовым – 2,59 %», – отмечают в компании.

Справка «bc»
По  словам Андрея Шинкаренко,  генерального директора Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию, портрет  среднего  ипотечного заемщика несколько изменился в сравнении с тем, который рисовался 2 года назад. Глеб Морозов добавляет, что сегодня кредитные организации  склонны  доверять заемщикам в возрасте 30–40 лет, официально трудоустроенным, работающим по найму в стабильной сфере  (государственная служба, крупные предприятия, бюджетная сфера),  готовым  документально подтвердить свой доход.

Справка «bc»
По общему мнению экспертов «bc», наибольшей популярностью у покупателей в Пермском крае пользуются 1–2-комнатные квартиры  средней площади на вторичном рынке жилья. Однако Роман Небабин  отмечает,  что все зависит от потребности клиента. Квартиры  на  вторичном рынке обычно приобретают те,  кому необходима жилплощадь в ближайшее время. Кредиты на покупку первичного рынка, как правило,  берут  люди,  готовые ждать окончания срока строительства объекта.

В процессе восстановления

В процессе восстановления

В процессе восстановления

Поделиться:
Все новости компаний