Газета
 10 декабря 2007, 00:00   897

Первый звоночек

Первый звоночек
В банковской системе Пермского края проявилась проблема снижения ликвидности. Последствия этого почувствуют предприятия малого бизнеса и низкорентабельные компании.
В банковской системе Пермского края проявилась проблема снижения ликвидности. Последствия этого почувствуют предприятия малого бизнеса и низкорентабельные компании.

Кризис банковской ликвидности, которым пугали предприятия Пермского края, пока не особенно затронул бизнес региона. Большинство компаний не пострадало, сокращение заимствований произошло лишь в секторе торговли. Однако показатели банковской системы Пермского края говорят об определенном падении ликвидности.
По данным Главного управления Центробанка по Пермскому краю, за III квартал 2007 года объем выданных кредитов в Прикамье вырос на 48 млрд рублей. Темпы прироста кредитного портфеля по сравнению со II кварталом составили 43,7 %. Вместе с тем объем денежных средств среди активов, не приносящих доход, сократился с 4,5 до 3,3 млрд. Для сравнения, в 2006 году при росте кредитного портфеля на 53 % объем активов, не приносящих доход, увеличился на 66,2 %. Кроме того, для целей кредитования из головных офисов федеральных банков в III квартале 2007 года было привлечено почти 22 млрд рублей.
Банки, начиная с III квартала, резко сменили рекламную политику. Вместо продвижения кредитных продуктов они начали продвигать депозиты. В результате за III квартал 2007 года банки привлекли вкладов населения на 12 млрд рублей, привлечение депозитов увеличилось на 27 % Напомним, что по итогам 2006 года темп роста вкладов составлял 32,5 %. Собственная финансовая «подушка» банков за III квартал «похудела». Стоит учитывать, что с 11 октября Центробанк снизил уровень обязательного резервирования, увеличив объем денежной массы в обороте банков. Это должно положительно сказаться на уровне ликвидности пермских банков.
Небольшое уменьшение объемов выданных кредитов произошло в сфере кредитования обрабатывающих предприятий. Однако, по мнению директора Пермского филиала компании «БрокерКредитСервис» Алексея Бушуева, это свидетельствует скорее о том, что компаниям не нужен большой объем заемных средств, нежели о том, что банки сокращают кредитование бизнеса.
Объемы вновь выданных кредитов торговым предприятиям по итогам III квартала 2007 года уменьшились и в сфере торговли и ремонта. Если во II квартале 2007 года этот показатель был равен 43,4 млрд рублей, то уже по итогам III квартала он сократился до 39,4 млрд. По словам заместителя председателя правления банка «Урал ФД» Александра Яцкова, торговые компании были традиционно активны в операциях кредитования. «Они часто берут средства для пополнения оборотных средств, причем суммы требуются немалые. Поэтому вполне вероятно, что в условиях кризиса ликвидности часть из них не смогла получить заем».
Эксперты также считают, что торговые предприятия могли пострадать из-за ужесточения требований к заемщикам. Сергей Нагибин, управляющий пермской сетью магазинов «Пятерочка», говорит: «Проблем с получением кредитов у нашей сети не возникает. Последний заем «Пятерочка» получила буквально две недели назад. Но совершенно очевидно, что требования к заемщикам серьезно ужесточились. И я допускаю, что некоторые малые предприятия торговли не смогли получить нужные им займы». Директор прикамского филиала «Росбанка» Анатолий Федянин добавляет, что предприятия торговли и сферы услуг в основном относятся к категории малого и среднего бизнеса. И вполне вероятно, что это стало проблемой при получении займов.
На первый взгляд удивительным кажется резкий скачок объема кредитов, выданных физическим лицам. Вопреки ожиданиям объемы кредитования физических лиц не только не упали, а выросли. За III квартал жители Пермского края получили займов на 46 млрд рублей, хотя во II квартале объем займов составлял 28 млрд рублей. При этом за аналогичный период объем задолженности физических лиц перед банками вырос только на 8 млрд рублей. По мнению Алексея Бушуева, статистический рост объемов кредитования может быть вызван операциями рефинансирования. «Жители Прикамья взяли кредиты по более низкой процентной ставке и погасили задолженность перед банками, в которых они кредитовались ранее», — считает директор Пермского филиала БКС. Кроме того, Анатолий Федянин связывает такой рост показателей с ростом стоимости выданных кредитов. «Пермяки все чаще берут займы на дорогостоящие покупки: жилье, автомобили. Поэтому средняя стоимость кредита увеличивается», — считает директор Пермского филиала «Росбанка».
Специалисты делают осторожные прогнозы относительно развития ситуации в Перми. В первую очередь от кризиса ликвидности могут пострадать малые и средние предприятия, к которым ужесточены требования. Отразится ситуация на финансовых рынках и на предприятиях с малой рентабельностью. По словам управляющего Пермским филиалом «МДМ-банка» Михаила Сюткина, в связи с ростом ставок по кредитам в среднем на 2–2,5 пункта пропорционально увеличиваются и требования к внутренней рентабельности бизнеса. Очевидно, что прояснить картину смогут результаты работы банков Пермского края за IV квартал 2007 года.
Поделиться:
Все новости компаний