Газета
 06 ноября 2006, 00:00   1966

Сбербанк России — история успеха

Сбербанк России — история успеха
Западно-Уральский банк Сбербанка России уверенно лидирует в основных сегментах банковского рынка региона. Сегодня он не только задает тон бизнесу, но и постоянно наращивает экономические показатели.
Западно-Уральский банк Сбербанка России уверенно лидирует в основных сегментах банковского рынка региона. Сегодня он не только задает тон бизнесу, но и постоянно наращивает экономические показатели.

Сбербанк России отмечает 165-летний юбилей. Западно-Уральский банк Сбербанка России подошел к данной круглой дате с очень хорошими финансовыми показателями – в течение 2006 года банк демонстрирует рост по всем основным показателям деятельности. В интервью «bc» Председатель Западно-Уральского банка Сбербанка России Владимир Верхоланцев поделился своим видением ситуации и обозначил основные направления работы и перспективы Банка в сегменте обслуживания корпоративных клиентов.
 
Западно-Уральский банк Сбербанка России по праву называется одним из самых активных инвесторов в реальный сектор экономики. Сегодня доля Банка в кредитовании инвестиционных проектов на территории, обслуживаемой банком, составляет значительную величину. Насколько простым или, напротив, насколько тяжелым был путь к достижению этого показателя?
— Действительно, Сбербанк сегодня играет очень важную роль в сфере инвестиций в реальный сектор экономики. Однако не надо думать, что достичь этого было просто. Достаточно вспомнить, какой путь прошла промышленность Прикамья за последние 15 лет. Ведь не секрет, что за годы экономических реформ выжили и смогли продолжить свое развитие отнюдь не все предприятия региона. В том числе это касается и партнеров Сбербанка. Например ОАО «Велта». Не лучшие времена переживает также ФГУП «Машиностроительный завод имени Дзержинского».   Поэтому не надо думать, что все было просто и без усилий, — прошедшие 15 лет вхождения в рынок для Банка были очень тяжелыми, но тем отраднее результат: Банк сейчас является основным инвестором в сфере материального производства промышленных предприятий края. Например, ОАО «Мотовилихинские заводы», которое при непосредственном участии нашего банка занималось серьезнейшей реконструкцией сталелитейного и металлургического производства, вошло в рынок и сегодня крепко стоит на ногах.
 
Как меняется доля инвестиций Западно-Уральского банка Сбербанка России в последние годы?
— Сегодняшняя доля в банковском кредитовании инвестиционных проектов на территории, обслуживаемой Банком, составляет более  70%. В последние годы сохраняется тенденция увеличения доли Сбербанка России на рынке долгосрочного кредитования. По экспертным оценкам, за последние 3-4 года она увеличилась на 20%, а общий ссудный портфель банка в области инвестиционного кредитования вырос почти в 3 раза.
 
Как Вы оцениваете конкуренцию в сегменте кредитования крупных заемщиков?
 — К сожалению, серьезной конкуренции в нашем регионе практически нет. И это, конечно, очень большая проблема, ведь один банк, безусловно, не может удовлетворить запросы всего рынка. Нисколько не лукавлю, когда говорю, что нам бы очень хотелось увидеть появление еще минимум 2-3 серьезных банков. Но пока большим инвестиционным ресурсом обладает только Западно-Уральский банк Сбербанка России и неслучайно последние 5-10 лет на этом рынке ничего принципиально не меняется: все это время Сбербанк доминирует с долей порядка 70%. Сегодня мало у кого есть возможность предоставлять и большие, и длинные кредиты одновременно. Сейчас любой долгосрочный проект рассчитан минимум на 3-5 лет, Сбербанк имеет возможность кредитовать и на более длительные сроки.
 
По Вашему опыту, на более короткие сроки большие проекты и не запускаются?
— Совершенно верно. В последние годы наблюдается спрос именно на увеличение сроков финансирования. если в 2003- 2004 гг. 3-5-летний срок финансирования со стороны Банка устраивал большую часть заемщиков, то в настоящее время ощущается потребность и в более длинных деньгах – 7-10 лет. На наш взгляд, эти тенденции обусловлены, в первую очередь, увеличением количества более масштабных, сложных и дорогостоящих для инициаторов проектов. Сегодня наблюдается увеличение проектов, реализуемых на принципах проектного финансирования, что предполагает более длительные горизонты планирования, так как реализация таких проектов осуществляется, как правило, на базе вновь созданных «проектных» компаний. Кстати, Банк в последнее время достаточно активно развивает операции проектного финансирования: на сегодня осуществляется финансирование
24 проектов с объемом предоставленных кредитов 1,6 млрд рублей. Определенное влияние оказывает изменение рыночной ситуации в различных отраслях. Например, если 2-3 года назад окупаемость инвестиций в девелоперском бизнесе лежала в пределах 3-5-летнего горизонта планирования, то сегодня сроки окупаемости осуществляемых инвестиций существенно выросли. Причинами этого стали бурный рост данного сегмента рынка и тенденции насыщения рынка площадями различного назначения и как следствие — определенная стагнация в доходности этого бизнеса; а также естественный рост затрат на реализацию проектов. Учитывая сложившиеся тенденции, в настоящее время Банк осуществляет финансирование на срок до
7-10 лет.
 
Какие ограничения по размеру кредита есть сегодня?
— Значительная ресурсная база и размер собственного капитала позволяют принимать решения о предоставлении кредитов в размере до 3,3 млрд рублей на уровне Западно-Уральского банка Сбербанка России, а по решению Центрального аппарата Сберегательного банка Российской Федерации – до 81 млрд рублей на одного заемщика.   Высокий инвестиционный рейтинг дает возможность Банку привлекать средства на международных финансовых рынках на очень выгодных для российского бизнеса условиях. Так, Западно-Уральским банком Сбербанка России только в 2006 году профинансировано проектов с привлечением средств крупнейших мировых банков в объеме 72 млн долларов США. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.
 
Каковы основные приоритеты при отборе проектов для участия в них Сбербанка России? Насколько банк сегодня готов к риску и идет на него?
— Наши приоритеты при выборе инвестиционных проектов во многом диктует рынок. Например, в последнее время происходит значительное увеличение спроса со стороны предприятий глубокой переработки продукции, а также увеличение потребности в финансировании на цели создания полного замкнутого цикла производства. И, безусловно, Сбербанк России  реагирует на эти запросы рынка.
В настоящее время Банк участвует в финансировании предприятий самых различных секторов экономики. С учетом возможности по удовлетворению потребностей корпоративных клиентов Банк способен существенно увеличить объем кредитного портфеля.
Вместе с тем потребности предприятий реального сектора экономики в денежных средствах не всегда подкреплены возможностью заемщиков предоставить требуемый уровень обеспечения и гарантии возврата кредитных средств. 
Перед принятием решения о финансировании мы тщательно анализируем и выделяем наиболее серьезные риски проекта, предлагаем необходимые меры по их снижению. Например, с недавнего времени для минимизации рисков отдельных проектов Банком применяются схемы с целевым фондированием кредита (при финансировании проектов в области жилищного строительства) и обратного выкупа оборудования его поставщиком в случае дефолта инициатора проекта.
 
Какие инвестиционные проекты из реализованных в этом, юбилейном для банка, году Вы бы отметили?
— Очень приятно отмечать, что таких проектов было немало. Среди наиболее интересных я бы отметил создание городской универсальной телекоммуникационной сети ЗАО «Эр-телеком», диагностического центра ООО «Медицинская корпорация «Медлайф», крупнейшего на Урале производства полиграфической упаковки на базе ООО «Офис XXI»; участие в модернизации и реконструкции крупнейших предприятий Пермского края: ООО «Буровая компания «Евразия», ОАО «Уралсвязьинформ», ОАО «Метафракс», ОАО «Соликамскбумпром», Пермского ЦБК; создание производства новых автомобилей на базе ОАО «ИжАвто» в Ижевске, создание производства бумаги ООО «Тисью Групп» в Сыктывкаре и множество других проектов.
Очень активно Сбербанк России участвует и в кредитовании проектов в строительной отрасли, объем вложений в которую уже превысил 5,5 млрд рублей.  Здесь выделяются наши партнерские отношения при строительстве второй очереди гипермаркета «СемьЯ», строительстве дилерского центра General motors в Перми, торгово-развлекательных комплексов в Ижевске и Сыктывкаре.
Наращиваются объемы финансирования проектов в сфере жилищного строительства, чему, в первую очередь, способствовали мероприятия по разработке Банком ряда схем финансирования проектов такого рода, оптимизирующих риски всех участников проекта.  Наиболее актуальной и перспективной схемой финансирования жилищного строительства является схема с целевым фондированием кредита.  Сегодня Банк участвует в финансировании строительства 22 жилых объектов совокупной площадью 230 тыс. кв. м и объемом предоставленного финансирования более 1,3 млрд рублей. Одним из сегментов рынка жилищного строительства, который в настоящее время изучается Банком в качестве возможного направления увеличения объемов финансирования, выделяется малоэтажное и коттеджное строительство. Банком уже ведется финансирование трех таких «пилотных» проектов в Пермском крае с совокупным объемом кредитования 220 млн рублей.
 
Сбербанк всегда отличало внимание к проектам, которые в полной мере можно назвать социальными. Насколько внимательно Вы относитесь к этому направлению деятельности банка?
— Наверное, при ответе на Ваш вопрос лучше всего обратиться к цифрам и фактам, а они таковы. Сегодня Банк активно участвует в финансировании инвестиционных программ предприятий сельского хозяйства в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК». По состоянию на 1 октября 2006 года заключено 27 кредитных договоров на сумму 1431 млн рублей с сельхозпроизводителями, участвующими в вышеназванном проекте. Кроме того, в большей степени благодаря финансированию банка построены спортивные комплексы «Викинг» (Пермский район, пос. Протасы) и «Олимпия» (г. Пермь). На базе спортивного комплекса «Викинг» создана новая детско-юношеская спортивная школа по направлениям хоккей и фигурное катание. И поверьте, этот список можно продолжать.
 
Если обратиться к более общему вопросу взаимодействия с крупными корпоративными клиентами – ведущими предприятиями региона, каких подходов придерживается Западно-Уральский банка Сбербанка России в этой работе?
— Западно-Уральский банк Сбербанка России обслуживает более 62 тыс. корпоративных клиентов, в числе которых – юридические лица всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности, от малого бизнеса до предприятий федерального уровня. Развитие взаимоотношений с крупнейшими компаниями и федерально значимыми структурами всегда было и останется одним из важнейших направлений работы Банка. Сегодня в состав партнеров Западно-Уральского банка Сбербанка России включено 381 крупнейшее предприятие Западного Урала, в т. ч. из Пермского края – 223.
Нам есть что предложить и чем заинтересовать крупный бизнес, с тем чтобы сотрудничество было стабильным и долгосрочным.
Это и объединенная филиальная сеть, которая позволила консолидировать ресурсы для реализации крупномасштабных проектов, и современные отлаженные технологии расчетов, и предложение новых банковских продуктов, и широкий спектр банковских услуг,  и высокий кредитный рейтинг, и устойчивые связи с крупнейшими международными банками. Что касается наших принципов работы с крупным бизнесом, то это индивидуальный подход и поиск различных направлений развития. Банк внимательно отслеживает развитие производства и появление новых технологий и, соответственно, предлагает оптимальные схемы расчетов и индивидуальных пакетов услуг, максимально отвечающих потребностям клиентов. Наша возможность комплексного обслуживания крупнейших предприятий регионов, индивидуальный подход персональных менеджеров, сопровождающих их деятельность, позволяют закрепить на обслуживании в банке значительное количество крупных корпоративных клиентов.
Как результат — среди крупнейших партнеров Банка – вся элита регионального бизнеса.
 
Учитывая значительные темпы роста объемов предоставляемых кредитов, как это отражается на качестве кредитного портфеля Банка?
— Безусловно, Банком уделяется большое внимание качеству кредитного портфеля, и в первую очередь это базируется  на тщательной проработке качественных характеристик как заемщиков Банка, так и реализуемых ими проектов. Несмотря на значительные объемы кредитования Банком, сохраняется минимальная доля просроченных кредитов, величина которой сегодня составляет 0,4%. Одним из определяющих факторов в сохранении качества предоставленных кредитов, является отношение самих заемщиков к обслуживанию задолженности, так как многие из них понимают, что сохранение деловой репутации и положительной кредитной истории  в наше время является ключевым фактором в развитии бизнеса и отношений с Банком.
 
В чем Вы видите основные перспективы взаимодействия банка с крупными корпоративными клиентами?
— С одной стороны, Западно-Уральский банк Сбербанка России сегодня достиг очень серьезного уровня развития на этом направлении: сегодня идет финансирование свыше 600 инвестиционных проектов. Мы готовы организовать финансирование инвестиционных проектов предприятий любой отраслевой принадлежности и различного масштаба деятельности. Банк активно сотрудничает с крупнейшими региональными лизинговыми компаниями – подписаны соглашения о сотрудничестве с ООО «Ростинвестлизинг», ЗАО «Промышленная лизинговая компания», ООО «ТопКом Инвест». Однако останавливаться на достигнутом Западно-Уральский банк Сбербанка России, безусловно, не собирается. Перспективы мы видим прежде всего в развитии взаимоотношений с холдинговыми компаниями как регионального, так и федерального уровня; с группами предприятий, связанных производственно-сбытовыми цепочками. Очень большое будущее у финансирования приобретения высокотехнологичного оборудования, участия в реализации лизинговых проектов, кредитования строительной отрасли. Кроме того, при участии органов государственной и местной власти Банк планирует активно работать в направлении реализации программ по финансированию инвестиционных проектов, связанных с жилищным и коммерческим строительством.
 
А в целом какие именно услуги Западно-Уральский банк Сбербанка России предлагает сегодня корпоративным клиентам?
— Спектр их чрезвычайно широк. Это и комплексное расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, и векселя Сбербанка России, и услуги инкассации, и системы электронного документооборота «Банк-Клиент», эквайринговые услуги, работа с бизнес-картами системы «Сберкарт» и международных платежных систем VISA и EUROPAY и многое-многое другое.
Любой заинтересованный в услугах Западно-Уральского банка Сбербанка России клиент может получить всю полную информацию о наших услугах на интернет-сайте Сбербанка России или Западно-Уральского банка Сбербанка России, а также в любом филиале Сбербанка России, количество которых, кстати, неуклонно растет.
Так, только Западно-Уральским банком Сбербанка России обслуживание корпоративных клиентов осуществляется более чем в 120 филиалах на территории Пермского края, Республики Коми и Удмуртской Республики. Из них более половины функционируют в Пермском крае. Только в г. Перми в 2006 году открыты 3 новых филиала, полностью удовлетворяющих самым высоким клиентским требованиям, — на ул.Героев Хасана,8, Юрша, 62, Куйбышева, 126.
 
Бытует устойчивое мнение, что банковский сектор традиционно консервативен. Насколько это можно отнести к Западно-Уральскому банку Сбербанка России?
— Консерватизм с точки зрения взвешенных подходов при принятии решения должен присутствовать в любом кредитном учреждении. В то же время Банк, в котором сосредоточены основные сбережения населения страны и проходит более 60% потоков расчетов юридических лиц, не может не думать об ответственности за осуществляемый бизнес и не заниматься собственным развитием. На сегодняшний день Западно-Уральский банк Сбербанка России, несмотря на то, что является первой и старейшей кредитной организацией Государства Российского, развивает стратегию высокотехнологичного Банка и новатора регионального банковского рынка в апробации новых подходов и новых технологий работы с клиентами.
Наши партнеры в этом также являются лидерами в своих направлениях бизнеса. Это касается и компании Hewlett Pakkard, осуществляющей поставку и сопровождение аппаратно-серверного комплекса, уровень которого не имеет аналогов в России и соответствует техническому оснащению крупнейших мировых и европейских банков, и Центра финансовых технологий, осуществляющего программное обеспечение крупнейших российских компаний. Существующее технологическое ядро Банка на сегодняшний день уникально и позволяет в режиме реального времени проводить все банковские операции, с одновременным отражением в балансе Банка по всем отделениям Западно-Уральского банка на территории трех субъектов РФ. Банк непрерывно совершенствует свои технологии — в 2006 году на приобретение нового вычислительного оборудования и автоматизацию процессов планируется израсходовать свыше 400 млн рублей. Это позволит сократить время банковских операций и увеличить скорость расчетов.
 Информационное ядро Банка также является и основой для разработки новых продуктов Банка. 
Так, в 2005 году реализована возможность банковского обслуживания с использованием интернет- технологий, клиентам предоставлена возможность контроля состояния своих расчетных и ссудных счетов в автоматическом режиме посредством «Голосового информатора» практически из любой точки мира. В 2006 году интернет-технологии получают свое развитие в системе «Контроль исполнения бюджета», которая дает возможность клиентам выйти на качественно новый уровень управления бизнесом и практически полностью перейти на электронный финансовый документооборот как с банком, так и со своими подразделениями, минимизировать возможность нецелевого расходования денежных средств филиалами.
И это все помимо совершенствования технологий, повышения уровня сопровождения традиционных услуг, развития расчетной системы.
При этом используемые Западно-Уральским банком Сбербанка России программные и технологические решения позволяют не только обеспечивать максимальную защищенность клиентской информации, но и поддерживать и развивать необходимый функционал банковских продуктов в соответствии с существующими и возможными потребностями клиентов.
Такой подход позволяет Западно-Уральскому банку Сбербанка России уверенно смотреть в завтрашний день, ведь соответствовать ожиданиям клиентов и превосходить их – неотъемлемая часть нашего бизнеса.
 
Заключительный вопрос: какими Вы видите перспективы Западно-Уральского банка Сбербанка России, какие направления деятельности получат наибольшее развитие?
— Безусловно, 165 лет со дня основания банка – дата очень серьезная. Сбербанк России действительно обладает самой продолжительной и богатой историей как финансовый институт России, он имеет громаднейший опыт деятельности, будь то работа с населением или с промышленными предприятиями. Безусловно, в ближайшие годы он останется таким, какой он есть. Будут меняться технологии, придут новые люди, наверняка появятся новые банковские продукты, и Банк будет развиваться вместе с рынком и, уверен, даже опережая его. Новая концепция, которая сейчас разрабатывается на последующие 5 лет, уже четко определила, что будущее связано с развитием Сбербанка России в качестве универсального коммерческого банка, оказывающего весь спектр банковских услуг для всех слоев населения и всех направлений материальной деятельности. Поэтому мы в свое будущее и перспективу смотрим с уверенностью.
 
На правах рекламы
Поделиться:
Все новости компаний