Газета
 11 декабря 2004, 00:00   1791

Ипотеку поддержали

Правительство заявило о намерении предоставлять госгарантии по ипотечным кредитам. Эксперты прогнозируют рост количества займов в Пермской области до 30 в день.
Государство приняло решение предоставлять гарантии по ипотечным кредитам, завершив тем самым длительную дискуссию о необходимости поддержки данного направления. По мнению экспертов, это позволит существенно удешевить заемный ресурс для конечного потребителя. В частности, Правительство планирует снижать процентную ставку по ипотечным заимствованиям на 1% в год в течение 5 лет. По прогнозам экспертов, количество ипотечных кредитов должно возрасти в Пермской области до 30 в день.
Низкий старт. Областная целевая программа ипотечного жилищного кредитования закрыта, отчет о проделанной работе будет представлен прикамским депутатам областного парламента на ближайшем пленарном заседании Законодательного собрания. Завершение программы связано с тем, что Пермский областной ипотечный фонд был акционирован и вышел на самоокупаемость, соответственно, потребность в активном участии областной администрации отпала.
За весь период деятельности ПОИФ продал Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) закладных на сумму 49,6 млн рублей, то есть 12,7% от планируемого уровня. В 2003 году программа активно не действовала, в 2004 году работу ПОИФа сковывал скромный размер уставного капитала (8 млн рублей). По словам директора Пермского агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (в него был преобразован ПОИФ — прим. «bc») Анатолия Маховикова, размер ипотечных кредитов в Пермской области не превышает 0,1% от общего объема операций на рынке жилья. «Главное достижение данного этапа состоит в том, что ипотека запущена и сам механизм исправно работает», — сообщил господин Маховиков. В то же время, по словам генерального директора «Пермского завода силикатных панелей» Николая Демкина, мировая практика показывает, что ипотека дает до 90% средств на возведение домов.
Анатолий Маховиков считает, что, несмотря на выход из статуса областной целевой программы, ипотека идеально вписывается в любые социальные проекты поддержки отдельных категорий населения. Депутат Законодательного собрания Пермской области Константин Окунев заявил, что власти могут субсидировать часть процентной ставки при участии отдельных категорий населения в ипотечной программе.
Поддержка государства. Позитивным фактором для развития ипотеки стало заявление Правительства, в котором сообщается, что оно намерено сохранить гарантии по телу кредита. Напомним, что ранее Минфин намеревался отказаться от госгарантий, и ряд экспертов в этой связи сообщали о неопределенности будущего ипотеки (см. «bc» № 21(37) от 13 июня 2005 г.).  Государство увеличит уставный капитал АИЖК на 22,2 млрд рублей до 2010 года при том, что его размер на данный момент составляет 690 млн рублей. Объемы госгарантий по обязательствам агентства вырастут до 154 млрд рублей, сейчас этот показатель равен 4,5 млрд. За счет этих мер Правительство намерено обеспечить современным жильем 20% населения России к 2010 году.
По словам Анатолия Маховикова, сохранение госгарантий и вложения в отрасль позволят существенно оживить ее, увеличить количество выдаваемых кредитов. Кроме того, большая доступность средств будет обеспечиваться снижением процентной ставки. Правительство прогнозирует ее уменьшение на 1% в год.
Рост числа заимствований должен происходить за счет активизации работы банков. Чтобы выйти на запланированные агентством объемы, пермскому АИЖК уже в 2006 году необходимо будет выдавать около 30 кредитов в день. По данным «bc», за 2004 год ПОИФ выдал менее 200 кредитов. Анатолий Маховиков сообщил «bc», что пермское АИЖК намерено установить стратегические партнерские отношения с рядом пермских банков и несколькими филиалами российских финансово-кредитных структур. В сферу их компетенций будет входить не только выдача ипотечных займов, но и кредитование пермского АИЖК. Возможный размер кредитов — 50—70 млн рублей, данные средства будут направляться на покупку закладных перед продажей их АИЖК.
«Филиалы пермского АИЖК, скорее всего, будут открыты в каждом муниципалитете Прикамья, в котором подобное действие будет иметь экономический эффект. Техническая возможность для этого у нас есть, так что дело за решением глав местного самоуправления», — сообщил «bc» Анатолий Маховиков.
Проблему развития в малых городах региона эксперты тесно увязывают с ростом строительной отрасли. По мнению Анатолия Маховикова, оптимальным вариантом станет развитие коттеджного строительства, в особенности в Соликамске и Кунгуре, в которых из-за геологических особенностей высотное строительство практически не ведется. Кроме того, при возведении коттеджа муниципалитет выделяет землю, за которую житель города должен платить налог, что является дополнительным источником пополнения бюджета.  
Николай Демкин считает, что одно упрощение выделения строительных площадок, содействие строительным организациям может дать дополнительные 10—15% к объемам вводимого в регионе жилья.  Кроме того, по мнению
г-на Демкина, сложность заключается в том, что до сих пор не заработал закон «Об ипотечном кредитовании», где прописывается возможность внесения в форме залога приобретаемой квартиры. По мнению депутата Законодательного собрания, это позволило бы сделать ипотеку существенно более доступной.
По словам руководителя пресс-службы КАМАБАНКа Льва Островского, ситуация обратно противоположна изложенной. «Банки готовы предоставлять кредиты под залог возводимого жилья, однако строительные организации очень редко укладываются в установленный график, что может вызвать затруднения у заемщиков», — считает Лев Островский.
Другим серьезным ресурсом, который способен ускорить развитие ипотеки, могут стать страховые резервы банков. В частности, в Правительстве РФ обсуждается возможность направления половины этих средств на нужды ипотеки и выдачу кредитов под 4% годовых.
Однако однозначного решения по данному вопросу нет. Защитники этой идеи считают, что средства банков должны работать в экономике и быть размещены в длинных и стабильных инструментах, таких как  ипотечные закладные. А противники заявляют, что таким образом пропадает сама идея резервирования средств, которые можно моментально изъять без дестабилизации экономики.
Поделиться:
Все новости компаний