— Потребительское кредитование населения сегодня — одно из основных направлений развития сектора оказания банковских услуг. Люди уже почувствовали удобство «жизни в кредит». При этом, если раньше были наиболее распространены «товарные» кредиты, то есть направленные на приобретение относительно недорогих товаров длительного пользования, чаще всего бытовой техники, то сегодня понятие «потребительское кредитование» стало включать в себя более серьезные вещи, такие как, например, автокредитование и жилищное кредитование.
Почему банки выходят на потребительский рынок, ведь объемы кредитования предприятий могут быть значительно выше?
— Это вполне объяснимо — рынок корпоративных клиентов в основном банками уже освоен, у предприятий сложились какие-то предпочтения в работе с кредитными учреждениями. А рынок кредитования физических лиц освоен еще далеко не полностью, поэтому он остается очень привлекательной нишей для размещения финансовых ресурсов. Банки все активнее предлагают населению свои кредитные услуги, вначале рос рынок краткосрочного кредитования, в настоящее время все быстрее развиваются услуги по предоставлению средне- и долгосрочных кредитов, интенсивно растет жилищное кредитование.
Какие услуги в сфере потребительского кредитования может предложить своим клиентам Сбербанк России?
— Сбербанк России предлагает 15 видов потребительских кредитов. Каждый из них имеет свои особенности, благодаря которым клиент может выбрать наиболее удобную схему. О разнообразии и выгодности вариантов кредитов, которые постоянно совершенствуются, свидетельствует тот факт, что только за 10 месяцев текущего года Западно-Уральским банком Сбербанка России в Пермской области было предоставлено около 72,5 тысяч потребительских кредитов на сумму более 7,2 миллиардов рублей, что на 40 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. На сегодняшний день примерно 62 % всех предоставляемых физическим лицам в Пермской области кредитов выдаются филиалами Сбербанка России.
Почему все больше людей выбирают именно Сбербанк России?
— Сбербанк известен абсолютно всем гражданам России — стабильный, непрерывно развивающийся и, следовательно, гарантирующий клиентам спокойную и комфортную жизнь. Работа по предоставлению услуг потребительского кредитования — одно из основных направлений деятельности Сбербанка России. И, безусловно, за время своей успешной работы Сбербанк России не только накопил богатый опыт в сфере потребительского кредитования, но и разработал схемы, ориентированные на различные категории населения, ведь именно максимально удобные и выгодные условия становятся решающим аргументом при выборе клиентом банка-кредитора.
Сбербанк России предлагает клиентам не только потребительские кредиты. Какие еще виды кредитования физических лиц есть в вашем банке?
— Все кредиты Сбербанка России можно разделить на четыре группы: кредиты на цели личного потребления, целевые кредиты Сбербанка России, жилищные кредиты и экспресс-кредиты. Наиболее популярными у жителей Пермской области остаются кредиты на цели личного потребления — не имеющие целевого назначения потребительские кредиты, которые заемщик может использовать по своему усмотрению без ограничений. Сбербанк предлагает несколько видов таких кредитов: «Кредит на неотложные нужды», «Единовременный кредит», «Возобновляемый кредит», «Пенсионный кредит», «Доверительный кредит». Целевые кредиты Сбербанка России предоставляются физическим лицам на выполнение определенных задач: приобретение автомобиля, бытовой техники или мебели, оплату обучения, отдых, подключение телефона. Разновидность целевых кредитов — жилищные кредиты, направленные на приобретение или строительство жилья. Заемщик может выбрать один из трех видов таких кредитов: «Кредит на недвижимость», «Молодая семья» или «Ипотечный кредит». Экспресс-кредитование — услуга для физических лиц без проведения оценки их уровня доходов. Сегодня Сбербанк России предлагает три вида таких кредитов: кредитование под залог ценных бумаг Сберегательного банка, кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов и «корпоративный кредит», то есть кредитование сотрудников предприятий-клиентов банка при предоставлении в обеспечение только поручительства предприятия.
Какие условия предъявляет Сбербанк России к своим заемщикам?
— Сбербанк России способен предоставить клиентам самые широкие возможности. Только в Сбербанке заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет (до наступления срока погашения основного долга). Размер кредита, который Сберегательный банк может предоставить заемщику, зависит от уровня получаемых им доходов (совокупного дохода семьи) и объема предоставленного обеспечения. В качестве обеспечения возврата по кредиту Сбербанк России предлагает использовать различные варианты: клиент может воспользоваться поручительством физических лиц, оформить поручительство финансово-устойчивого предприятия или использовать в качестве залога автотранспорт, недвижимость или иное имущество. Предоставляемое в качестве залога имущество необходимо застраховать от риска ущерба в одной из 13 страховых компаний, с которыми сотрудничает банк, по выбору заемщика.
На какой срок можно взять кредит в Сбербанке России?
— Сроки, на которые предоставляются кредиты нашего банка, варьируются в зависимости от схемы кредитования и могут составлять от 6 месяцев, как, например, при кредите под залог ценных бумаг, до 20 лет по кредиту «Молодая семья».
Существуют ли какие-либо дополнительные условия получения кредитов в Сбербанке России?
— При предоставлении кредитов Сберегательным банком взимается плата за обслуживание ссудного счета — единовременный платеж, уплачиваемый заемщиком до получения кредитных средств. Исчисляется он в процентах от предоставляемого кредита и составляет от 0,5 % до 3,5 % в зависимости от вида кредитования, но не более 10 тысяч рублей, а по «товарным», «единовременным», «пенсионным» и «доверительным» кредитам — не более 3 тысяч рублей. Других «скрытых» комиссий и платежей в Сберегательном банке нет — все условия получения и пользования кредитом предельно просты и прозрачны.
Как развивается кредитная политика Сберегательного банка?
— Сбербанк России постоянно разрабатывает новые схемы кредитования. Недавно в нашем банке появились новые виды кредитов без оформления обеспечения: успешно развивается предоставление «доверительных кредитов», выдаваемых в объеме до 3 тысяч долларов США (в рублевом эквиваленте) на срок 1 год заемщикам с положительной кредитной историей в Сбербанке. Развивается «товарный кредит» без обеспечения — при предоставлении кредитных средств в сумме до 1,5 тысяч долларов США на срок до 1,5 лет. У новых клиентов банка появилась возможность получить кредит на неотложные нужды без оформления обеспечения в сумме до 45 тысяч рублей на 1,5 года, процентная ставка в этом случае составит 19 % годовых в рублях.
Вы рассказали о видах кредитов, а как изменяются условия для клиентов?
— Сбербанк постоянно совершенствует порядок предоставления кредитных средств своим клиентам. Недавно были снижены требования к обеспечению, кредиты в размере до 300 тысяч рублей могут быть предоставлены теперь при оформлении поручительства 1 физического лица; снижены требования к уровню дохода, необходимого для получения желаемой суммы кредита. Например, в учреждениях Сберегательного банка при уровне дохода семьи 15 тысяч рублей можно получить кредит на срок 15 лет в размере 800 тысяч рублей. Увеличивается перечень доходов, которые можно учесть при определении возможной суммы кредита, например, по кредиту «Молодая семья» можно сложить доходы шести человек. В октябре этого года Западно-Уральский банк Сбербанка России стал официальным оператором по реализации Областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей в Пермской области». Первые участники этой программы уже получили средства в рамках реализации соглашения Западно-Уральского банка СБ РФ и Комитета по молодежной политике администрации Пермской области. Кроме того, Сбербанк планомерно снижает процентные ставки по ряду вновь выдаваемых кредитов: в этом году по «доверительному кредиту» ставка снизилась с 19 % до 16 % годовых, по «автокредитам» сроком на 1,5 года — с 18,5 % до 16 %.
В каком офисе Сбербанка России можно взять кредит?
— Житель Пермской области может получить кредит в любом из 107 кредитующих филиалов банка в Перми и области. Там клиенту объяснят все тонкости и помогут выбрать тот вид кредита, который максимально подходит по всем условиям. Для получения общей информации и бланков, для заполнения документов можно зайти на сайт Западно-Уральского банка Сбербанка России по адресу www.zubsb.ru или позвонить по многоканальному телефону 210-22-59.
А каков порядок выплат по кредитам Сбербанка России?
— Благодаря широкой филиальной сети производить платежи по кредиту заемщик может в любом подразделении Сбербанка России без взимания дополнительных комиссий за проведение этих операций. По большинству видов потребительских кредитов, предоставляемых Сберегательным банком России, возврат суммы кредита осуществляется ежемесячными равными частями. Проценты уплачиваются ежемесячно из расчета остатка задолженности по кредиту, то есть по мере возврата кредита размер начисляемых процентов также снижается. При этом заемщик может производить погашение кредита досрочно в любое время.